중소기업 취업청년 전월세 보증금 대출 조건 금리 연장

중소기업 취업청년 전월세 보증금 대출은 주택 도시기금에서 주관하는 상품으로 즉 국가에서 지원하는 대출 상품 입니다. 소득이 낮은 청년에게 주거 안정을 도모하기 위해 만들어진 대출 상품입니다. 대출은 어떤 상품인지 대출 조건과 금리, 한도, 연장 및 이용기간에 대해 자세히 알아보겠습니다.

 

중소기업 취업청년 전월세 보증금 대출

중소기업취업청년 전월세보증금대출이란 중소기업에 취업한 청년들에게 주택도시기금에서 발행하는 개인 대출 상품으로 낮은 이율로 전월세보증금을 대출해 주는 청년 주거 안정을 위한 국가 대출을 말합니다.

대출 대상

중소기업 취업청년 전월세 보증금 대출을 받을 수 있는 대상을 알아보겠습니다.

• • 주택 임대차 계약을 체결하고 임차 보증금의 5% 이상 지불이 가능한 자
  • 대출 접수일 현재 민법상 청년(만 19세가 되는 해의 1월1일을 맞이한 미성년자 포함)인 34세 이하 세대주 및 세대주 예정자로 병역의무를 이행한 경우 병역 복무기간에 비례하여 자격기간 연장이 가능하여 만 39세까지 연장이 가능합니다.
  • 세대주를 포함한 세대원 전원이 무주택자 인자
  • 중복 대출 불가능 (세대주를 포함한 세대원 전원이 이 기금 대출을 이용중이라면 대출이 불가합니다.)
  • 부부 합산 소득 연 5천만원 이하인 경우 가능(외벌이 가구 또는 단독 세대주인 경우 연 3천5백만원 이하인 자)
  • 대출 신청인 및 배우자의 합산 순자산 가액이 통계청에서 발표하는 최근 년도 가계금융복지조사의 소득 5분위별 자산 및 부채현황 중 3분위 전체가구 평균값 이하인자(2023년 기준 3.61억원) – 자산심사 관련 사항

대출 대상 가능여부 확인하러 가기

• 신청인(연대입보한 경우 연대보증인 포함)이 한국신용정보원 “신용정보관리규약”에서 정하는 아래의 신용정보 및 해제 정보가 남아있는 경우 대출 불가능
  • 1) 금융질서문란정보, 공공기록정보, 특수기록정보
  • 2) 연체, 대위변제·대지급, 부도, 관련인 정보
  • 3) 신용회복지원등록정보
• 그 외, 부부에 대하여 대출취급기관 내규로 대출을 제한하고 있는 경우에는 대출 불가능
•  (공공임대주택) 대출접수일 현재 공공임대주택에 입주하고 있는 경우 불가(대출신청 물건지가 해당 목적물인 경우 또는 대출신청인 및 배우자가 퇴거하는 경우 대출가능)
• (중소기업) 아래 중 하나에 해당하는 경우

① 중소기업 취업자 : 대출접수일 기준 중소·중견기업 재직자 (단, 소속기업이 대기업, 사행성 업종, 공기업 등에 해당하거나, 대출신청인이 공무원인 경우 대출제외)

신청시기

임대차계약서상 잔금 지급일과 주민등록등본산 전입일 중 빠른 날로부터 3개월이내까지 신청합니다.

계약 갱신의 경우에는 계약 갱신일(월세에서 전세로 전환계약한 경우 전환일)로부터 3개월 이내에 신청이 가능합니다.

중기청 대출 신청 서류

• 본인 확인을 위한 주민등록증 또는 운전면허증, 여권 셋 중 하나, 여분으로 신분증 사본 챙기기
• 대상자 확인을 위해 주민등록 등본, 초본 –> 주민번호는 모두 공개로 설정하여 발급받기
• 재직확인을 위해 건강보험 자격득실확인서, 회사 직인이 찍힌 재직증명서, 근무지의 사업자 등록증
• *근무지가 자회사 모회사로 나뉘어 있는 경우 법인과 사업체가 다른 경우가 있으니 이땐 자회사 모회사의 사업자등록증을 모두 준비해 가야 함.
• 소득확인을 위해 연말정산용 원천징수영수증(1년 이상 재직중인 사람), 급여내역 증명서 발급
• 해당 직장에 근로 기간이 1년 미만이라면 원천징수영수원(매 월 급여가 명시되어 있고 회사의 날인이 되어 있어야 함.) 또한 은행에 입금된 급여 입금 명세서(이는 은행에서 발급받아 은행의 날인이 필요)
• 중소기업 재직 확인을 위한 재직회사 사업자 등록증, 주업종코드확인서가 필요한데 주업종코드확인서는 해당 회사의 인사팀 또는 회계부 등에서 홈텍스를 통해 발부 받아 수령해야 함), 고용보험 자격득실 확인서 (발급이 어려운 경우 건강보험자격득실 확인서로 대체 가능)
• 주택 확인을 위해 확정일자가 찍힌 임대차계약서 사본, 해당 건물의 등기사항전부증명서
• 기타 개인별 필요한 추가서류 발생이 있을 수 있음.

금리

• 1.5%
•  1회 연장 시 당초 대출조건 미충족자로 확인되거나 2회 연장취급시부터 버팀목전세자금대출 기본금리(변동금리)를 적용.단, 1회 연장 시 소속기업의 휴(폐)업으로 인해 비자발적 퇴직을 한 경우 1.5%금리유지
• 1회 연장시 금리 0.1% 가산 금리 부과
• 자산심사 부적격자의 경우 가산금리가 부과

대출 한도

아래 조건 중 작은 금액으로 신청이 가능합니다.

1. 호당 대출 한도는 1억원으로 제한됩니다.
2. 소요자금에 대한 대출 비율 ->신규 계약 : 전세자금의 100% (한국주택금융공사 일반전세자금보증서인 경우 80%까지 가능합니다.)

->갱신 계약 : 증액금액 이내에서 증액 후 보증금의 100% (한국주택금융공사의 일반 전세자금보증서인 경우 80%까지 가능)

이용기간

• 전월세 보증금 대출의 이용기간은 2년인데요. 최대 4회까지 연장이 가능하니 최대 10년까지 이용이 가능합니다.
• 또한 최장 10년까지 이용한 후 연장 시점 기준에서 미성년 1자녀 당 2년씩 추가가 가능했습니다.
• 자녀로 인한 연장은 최대 10년까지 가능하니 총 20년까지 이용이 가능했습니다.

상환방법

• 대출금 상환방법은 계약 종료 후 일시 상환이 필요하고 계약 종료 시점이 도래하지 않은 시점에서 중도 상환시 중도상환 수수료는 발생하지 않는다 합니다.

고객부담비용

• 어떤 대출이던지 이용 고객은 부담비용이 발생하게 됩니다. 주택 임대차 계약시 인지세는 고객과 은행이 각 50% 부담 합니다.
• 또한 대출받는 사람은 보증서 담보 취급 시 보증료를 부담하게 되니 참고하시 바랍니다.

유의사항

• 대출 취급 후 주택취득이 확인된 경우에는 본 대출금을 상환하여야 합니다.
• 쉐어하우스 입주자의 경우 본 대출상품 이용 불가
• 해당 대출상품은 2023년 12월 31일까지 신청 가능하며, 생애 중 1회만 이용 가능
• 본 대출상품은 시중은행 전세자금대출, 제2금융권 전세자금대출 대환 불가 합니다.
• 본 대출상품은 임차중도금 대출 불가합니다.
• 주택도시보증공사 보증서를 담보로 취급된 대출의 경우 추가대출 불가(전체 수탁은행) 및 대출이용기간 중도 목적물 변경 불가합니다.(하나은행)
• 주택도시기금대출은 「금융소비자보호법」의 위법계약해지권 적용대상이 아닙니다.

중소기업 취업청년 전세대출 연장

• 중소기업 취업청년 전세대출은 최초 2년 계약을 제외하고 추가 4회까지 연장 가능 (최장 10년)
• 2회 연장시 부터 중기청 대출 ->버팀목 전세대출로 전환되어 2.4%의 변동금리로 적용
• 연장방법에는 2가지 선택 필요

1. 대출액의 10% 상환 후 대출 연장
2. 상환이 불가능한 경우 0.1%의 금리 상승 및 1.3%의 금리로 연장

• 선택 후 대출 신청자에 대한 재심사 과정 거침( 무주택여부, 중기청 대출 가능 기업 재직여부, 나이 등)
• 연장시 연봉의 변화는 영향을 미치지 않음

연장 방법

1. 연장 1달 전 은행에서 연락이 오나, 내가 먼저 원한다면 은행에 연장에 대한 의사를 알려야 함.
2. 집주인과 계약 갱신
3. 갱신 후 확정일자 받기
4. 상단의 두 가지 중 한가지 선택 하기 – 은행에 알리기
5. 은행에서 제시하는 전세대출 연장 서류 제출하기
6. 연장 심사 후 결과 확인

연장시 제출서류

• 주민등록등본, 가족관계 증명서
• 신분증 (주민등록증 또는 운전면허증)
• 확정일자를 새로 받은 신규 임대차 계약서 , 등기부등본 (등기사항 전부증명서)
• 고용보험자격 이력 내역서(근로자)

중기청 대출 Q&A (받은 질문을 토대로 업데이트 예정입니다.)

중기청 대출 후 퇴사하는 경우

-계약기간 동안 대출은 유지가 됩니다. 이후 바뀐 직장에 대한 재심사가 필요합니다.

중기청 대출 후 이사하는 경우

-이사 시점이 중요한데요. 중기청 대출 후 1년이 경과되지 않은 시점에서 이사시 대출은 종료되고 전액 반환을 해야 합니다. 다만 1년이 지난 이후 이사시 대출 유지가 가능합니다.

모든 은행에서 같은 조건으로 승인여부가 결정되나요?

-No! 아닙니다. A 은행에서 부적격 판정을 받았으나 B 은행에서 같은 주택의 다른 호실 승인 이력이 있어 승인이 난 경우도 있으니 혹시 부결이 났다면 다른 취급은행을 방문하셔서 재도전을 해보셔도 좋을 것 같습니다.

 

중기청 대출 후 연장조건이 안되는 경우 집주인이 세입자 구할 때 까지 보증금을 못준다 할 경우

-결론적으로는 연장이 안되면 전액 상환을 해야 합니다. 상환을 퇴거 날짜에 못하는 경우 대출의 연체기록이 남게 되고 본인의 신용에 문제가 생기게 됩니다. 전세대출의 경우 많은 세입자들이 겪는 어려움 중 하나입니다. 세입자가 구해질 때까지 보증금을 못준다는 집주인들이 많은데요. 이럴 경우 집주인에게 내용증명을 보내고 주택 임대차분쟁위원회의 도움을 받으라 조언하고 있습니다.

상담문의

중소기업청취업청년 전월세보증금 대출 심사 관련한 상담은 아래의 콜센터 번호 및 기금 수탁은행 지점에서 가능합니다. 자산심사 관련한 상담은 주택도시보증공사 콜센터 1566-9009 및 심사 진행 중 안내된 담당자 번호로 문의 하시면 됩니다. [전월세 보증금 대출 안내 바로가기]